Alulbiztosítottság

Jelen változó gazdasági helyzetben, tekintettel például az építőipari árak nagymértékű emelkedésére és az inflációs hatásokra, különösen fontos, hogy a biztosítási szerződéseik az aktuális állapotnak megfelelőek legyenek. 

Az alulbiztosítottság óriási problémát jelenthet a vagyonbiztosítások esetében, de a kérdés felmerülhet az üzemszünet- és felelősségbiztosításnál is, amennyiben az ügyfélnek a díjat nem a tényleges (hanem a több éve bejelentett és nem aktualizált) árbevétel, munkabérköltség, létszám alapján kalkulálja a Biztosító.

Engedjék meg, hogy felhívjuk figyelmüket az alulbiztosítottság vizsgálatának és a biztosítási összegek aktualizálásának fontosságára, melynek elmulasztása komoly hátrányt okozhat egy esetleges kárrendezés során.

Tekintettel a kiemelt fontosságú, az alulbiztosítottság elkerülésére indított kampányunkra, amennyiben a biztosítási összegek aktualizálása/közlése legalább az alább feltüntetett táblázatban szereplő aktuális javasolt újjáépítési m² árak szerint megtörténik, úgy 12 hónapig, vagyis az aláírást követő 12 hónapos időszakban (limit alkalmazása mellett) eltekintünk az alulbiztosítottság vizsgálatától egy esetleges kárrendezés során. 

A biztosítási összegek aktualizálása esetén általánosságban a biztosítási összeg változását a biztosítási díj arányosan követi.

Mi történhet, ha a kárrendezés során kiderül, hogy a szerződés alulbiztosított?

Engedjék meg, hogy egy példával prezentáljuk az alulbiztosítottság problémáját:

• A vagyonbiztosítási szerződés 2019-ben jött létre, melyben az épület biztosítási összegét 800 millió forintban határozták meg.

• Az évek során az épület biztosítási összege nem került aktualizálásra.

• 2022-ben tűz káresemény következtében az épület jelentős része megsemmisült, a kárigény 500 millió forint. 

• A kárrendezés során a szakértők megállapították, hogy az épület újjáépítési értéke 1 milliárd 600 millió forint, így 50%-os alulbiztosítottság esete áll fent.

• Az 500 millió forint kártérítési igény helyett a kifizetendő összeg így 250 millió forint, amely jelentősen alacsonyabb, mint a tényleges igény, amely komoly gazdasági kárt okoz a Biztosított részére.  

• Az ingatlanok, ingóságok értékének naprakészen tartása mellett hasonló jelentőségű az üzemszünet biztosítás felülvizsgálata, elég csak az ellátási láncok nehézségei miatt felmerülő megnövekedett gyártási, szállítási időszakokra gondolni. 

• Jelen gazdasági helyzetben a korábban 12 hónaposnak vélt újjáépítési időszak akár duplájára nőhet. 

• Amennyiben 12 hónap marad a kártérítési időszak, a biztosító kockázatvállalása és kárfizetése véget ér, az onnantól felmerülő költségek az Ügyfeleket terhelik, és rossz esetben akár csődhelyzethez vezethetnek.

Mindezek mellett a kezelt szerződéssel kapcsolatban az alábbiakat is javasoljuk felülvizsgálni:

Az indexálás nem helyettesíti a biztosított vagyontárgyak értékének egyéb okból bekövetkező változásait (pl.: beruházás, új eszközök vásárlása, régi eszközök cseréje, készletek bővítése, stb.).

A szerződési feltételek rendelkeznek bármilyen kockázati körülmény megváltozása esetén kötelező érvényű adatközlési kötelezettségről. A változásokat a bejelentési kötelezettség alapján a biztosítónak be kell jelenteni annak érdekében, hogy a biztosítási összeg folyamatosan megfeleljen a vagyontárgyak tényleges értékének.

A Biztosító oldalán kárrendezési szempontból a tények ismerete/nem ismerete lényeges körülménynek számít. Ebből a szemszögből fontosak az alábbi kérdések:

• Történt a bármilyen változás, ami a kockázatra hatással van és amiről a Biztosítónak nincs tudomása? Pl. tűzvédelem, vagyonvédelem, biztosított tevékenységben változás a telephelyen, tűz- és/vagy robbanásveszélyes tevékenység van-e a telephelyen (akár bérlő részéről is!)?
• A szerződésükben szereplő esetleges zálogjogi, társbiztosított bejegyzések élőek, nem szorulnak módosításra?
• A felelősségbiztosítási szerződésre megadott árbevétel az aktuális állapotot tükrözi? Amennyiben kevesebb a feltüntetett árbevétel, mint az aktuális állapot, az ugyanúgy alulbiztosítottságot vonhat maga után. 

Forduljon hozzánk bizalommal!

Fontos, hogy a biztosítási szerződéseket a szerződés megkötésekor és annak élettartama során folyamatosan figyelemmel kell kísérni, a biztosítási összegeket frissíteni és gondozni kell.

Amennyiben a fentiekkel kapcsolatban további kérdés, vagy módosítási, bővítési igény merül fel, kérjük, jelezzék felénk. Bármikor örömmel állunk rendelkezésükre az ismert elérhetőségeinken.

Segítségül összegyűjtöttük a legfrissebb általunk javasolt (minimális) nettó becsült újjáépítési négyzetméterárakat, figyelembevéve az épülettípusokat.

A jelen dokumentumban szereplő aktuális javasolt újjépítési m² árak 2022.09.01-től visszavonásig érvényesek. A mindenkor érvényes táblázatokat a www.colonnade.hu/alulbiztositottsag/ oldalon találják az érvényességi idő megjelölésével. A táblázat időközönként frissítésre kerülhet. A korábbi táblázatok módosításáról, érvényességének a megszűnéséről a Biztosító nem küld értesítést.

A biztosítási limit az alulbiztosítottságtól való eltekintésre 5 milliárd forint biztosítási összegig 25 millió forint/ kár és év, felette pedig 50 millió forint/ kár és év.

Támogató közreműködésüket előre is köszönjük!

Colonnade Insurance S.A. Magyarországi Fióktelepe